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三十載砥礪奮進 新起點再創輝煌 浙江稠州商業銀行改革發展回顧
 

來源:金融時報-中國金融新聞網

 

   19876月,伴隨祖國改革開放的時代腳步和義烏小商品經濟的蓬勃發展,義烏縣稠州城市信用社(浙江稠州商業銀行前身,以下簡稱“稠州城市信用社”或“稠州銀行”)掛牌成立。30年來,稠州銀行依托義烏蓬勃發展的小商品經濟,專注于小微金融、商貿金融、社區金融,形成了“市場銀行”、“地緣信貸”等經營特色和業務模式,并在“走出去”過程中不斷復制、完善、落地生根,在上海、杭州、南京、福州等地更好地詮釋小微金融服務。一路走來,稠州銀行憑借靈活的市場化運營機制、敢為人先的改革創新精神,敏銳把握現代金融趨勢,搶抓重要發展機遇,與地方經濟共同成長,走出了一條地方中小銀行差異化、特色化發展的道路。截至2016年末,全行資產總額近1600億元,在浙江、上海、江蘇、福建、廣東、重慶、云南、四川、江西等全國9?。ㄖ畢絞校┥枇⒎中?/SPAN>14家、發起設立村鎮銀行9家,分支行及村鎮銀行網點170余家,員工近5000人。近年來,稠州銀行綜合實力穩步提升,于2014年躋身英國《銀行家》“全球1000家大銀行”第500名,2016年度升至第492名,大公國際主體評級AA+,并連續多年保持人民銀行綜合評價A等行、銀監會監管評級二級;被《金融時報》、《銀行家》等評為“年度競爭力中小銀行”、“年度小微企業金融服務城市商業銀行”、“年度產品創新城市商業銀行”、“年度IT建設城市商業銀行”。

 

  融于血脈的市場化基因

 

  從“雞毛換糖”到“世界超市”,義烏以敏銳的市場嗅覺,把握市場化改革的時代機遇,創造了令人矚目的發展奇跡。稠州銀行作為一家從義烏起步的區域性城商行,親歷見證了義烏小商品經濟30年的發展成就,從誕生之日起便融入了市場化的基因。

 

  1986年,義烏小商品市場歷經第三次搬遷,當年市場成交額突破億元大關,催生了大量的金融服務需求。同年6月,中國人民銀行下發《城市信用合作社管理暫行規定》,明確了城市信用社的性質、服務范圍、設立條件等內容。一有市場需求,二有政策支持,在浙江省、金華市兩級政府和人民銀行的支持下,義烏縣稠州城市信用社于198765掛牌成立,成為當時全國為數不多的縣級城市信用社之一。自成立以來,稠州城市信用社以“平臺搭在市場、業務滲透城鄉、服務緊貼百姓”的“攤位銀行”、“市場銀行”、“市民銀行”定位,填補了小微金融服務的空白,實現了穩健快速發展,1991年存款規模超億元,被譽為“江南第一社”,1999年存款規模突破10億元大關。

 

  2002年,稠州城市信用社憑借良好的經營業績,得到了市場和監管部門的認可,成為全國城市信用社整頓過程中獲準保留的浙江省內4家城信社之一,并牢牢把握現代金融發展趨勢,明確了“股份制改造、改建商業銀行”的發展戰略。在改制過程中,稠州銀行構筑了以中小企業為股東主體的股本結構和以現代銀行治理結構為框架的運行機制,靈活高效的市場化經營體制進一步趨于完善。200512月,經浙江省政府部門和浙江銀監部門批準,稠州城市信用社成功改制為股份有限公司,實現了較為徹底的市場化改革,隨后于20068月改建為商業銀行,并更名為浙江稠州商業銀行股份有限公司,開啟了打造現代化股份制商業銀行、從地方性銀行向區域性銀行轉變的跨區域發展道路。

 

  特色服務打造優質品牌

 

  自成立以來,稠州銀行始終堅持“服務地方經濟、服務中小個私、服務城鄉居民”的定位,致力于做小微企業和個體商戶的商貿金融伙伴,以30年的專注和專業,努力成為一家為商貿經濟提供專業服務的“市場銀行”。經過多年的發展,稠州銀行已經成長為一家以小微金融、商貿金融、社區金融為主要特色,同時能較好地滿足客戶不同發展階段金融需求的現代化股份制商業銀行。

 

  針對小微企業的融資難問題,稠州銀行積極探索“不唯報表、不唯抵押”的“地緣信貸”模式,創新抵押擔保方式和信貸評審技術,建立了以“惠金卡”、“融易卡”、“益農卡”、“白領貸”、“市民貸”、“村民貸”為主體的小微零售產品體系,打造具有自身特色的小微企業融資服務品牌,成為浙江省內首批獲“浙江服務名牌”的銀行業金融機構。稠州銀行“地緣信貸”模式于2011年成為全國重點宣傳推廣典型,多次榮獲“全國支持中小企業發展十佳商業銀行”、“年度小微企業金融服務城市商業銀行”等稱號。在“走出去”向區域性銀行轉變的過程中,稠州銀行將“地緣信貸”模式和小微金融服務經驗復制到全國市場,成為當地小微金融服務的標桿銀行。2011年,浙江省政府領導對稠州銀行小微金融服務工作成績給予了高度贊賞,鼓勵該行進一步探索“小企業銀行”的可持續發展之路。

 

  為適應公司客戶經營發展和自身戰略轉型要求,更好地履行金融服務實體經濟職能,近年來,稠州銀行在滿足客戶傳統投融資需求的同時,堅持投行化轉型思路,創新發展上市公司定向增發、股權質押融資及PPP等業務,助力企業對接資本市場融資。同時,堅持本外幣一體化經營,積極服務供給側結構性改革,成為全國首批跨境電商外幣貸款結匯試點銀行,“全球提款”服務榮獲跨境電商創新支付大獎,并建立了覆蓋全球77個國家和地區660余家境外銀行業金融機構的代理行網絡。把握互聯網金融發展趨勢和國家“互聯網+”行動計劃,稠州銀行積極融入互聯網新生態,服務觸角向產業末端、中低收入人群滲透,從新的視角認真詮釋普惠金融,已為12萬余名客戶提供便捷的線上融資服務。緊跟金融改革步伐和市場發展潮流,近年來,稠州銀行積極發展財富管理業務,在產品開發、投資管理、銷售渠道等方面加強創新,更多地關注和滿足城鄉居民和草根人群的理財需求,目前年理財銷售量已突破1000億元,綜合理財能力穩居全國區域性銀行前20強。同時,稠州銀行積極完善同業金融服務體系,深化全面合作,經過多年的潛心經營,已與全國數百家銀行同業及非銀機構建立了長期穩定的合作關系,逐步成長為市場的重要成員和主要參與者,并成為上海票據交易所首批接入成員。

 

  牢記使命服務地方經濟

 

  作為一家植根地方的商業銀行,稠州銀行始終牢記服務地方的使命與職責,專注于小微金融、商貿金融和社區金融,服務地方經濟,服務小微企業,服務城鄉居民,與地方經濟同呼吸、共命運,在助推地方經濟發展過程中,實現了自身的快速成長。

 

  近年來,稠州銀行積極對接“一帶一路”、“供給側改革”、“消費升級”等國家戰略,圍繞“五水共治”、“三改一拆”、“四換三名”、“七大產業”、特色小鎮等重點領域,強化信貸資金保障供應,有效推動區域經濟結構調整和轉型升級。近兩年,該行重大項目和重大建設貸款快速增長,其中2016年度增幅達228.66%。與此同時,稠州銀行切實提升小微金融服務水平,每年70%的信貸資源投向小微企業,近年來連續多年實現小微企業貸款“三個不低于”目標。其中,2016度全行小微企業貸款增速12.38%,小微貸款客戶數增幅達57.37%,小微申貸獲得率88.28%;2016年末,全行小微零售貸款戶均59.39萬元,較上年末下降26.31萬元。按照義烏市國際貿易綜合改革試點及金融專項改革有關要求,在省、市各級政府和監管部門的關心支持下,由稠州銀行發起設立的浙江稠州金融租賃有限公司于201610月正式開業,成為浙江省內第2家金融租賃公司(不含寧波),進一步豐富了地方金融組織體系??狄岳?,浙江稠州金融租賃有限公司堅持“服務地方經濟、服務小微企業”的宗旨,積極拓展小微企業生產資料設備租賃、小商品實體市場建設配套設施、物流倉儲運輸車輛和設備、義烏國際生產資料市場配套租賃等業務,探索銀租合作模式,全力支持地方經濟發展,目前融資租賃項目累計投放超11億元,短時間內已實現盈利,產生了較好的社會和經濟效益。

 

  踐行責任真誠回饋社會

 

  稠州銀行在發展中始終關注社會和諧進步,把服務社會民生、履行社會責任貫穿于經營和管理的各個環節,不斷構建和完善科學規范的企業社會責任管理體系,通過自身的發展以公益心回饋社會,努力實現企業和社會的協調發展。

 

  近年來,隨著經營效益的穩步提升,稠州銀行的稅收貢獻度逐年增長,近五年累計繳納各項稅費近40億元,穩居地方納稅大戶光榮榜前列。在業務發展中始終堅持信貸政策向民生保障領域傾斜,加大對新農村建設、城鄉基礎設施建設等涉及民生保障項目的信貸投放;全力支持“兩美浙江”和新農村建設,同時著力完善“鎮域”、“社區”等基層金融服務體系,全行近70%的網點設在縣域鄉鎮。緊跟國家“大眾創業、萬眾創新”的時代浪潮,強化科技金融、文化金融、綠色金融、民生金融等鮮明特色,創新開展商標質押貸款、“三權”抵押貸款等產品,提升小微業務專業化水平,持續打造小微企業的特色銀行。其中,在麗水地區累放“三權”抵押貸款近3億元,5億元商標質押貸款支持寧波東錢湖民生安居工程,創浙江省單筆金額之最?;渡硪邐詮拭騁鬃酆細母?、麗水農村金融改革試點,積極參與海西經濟區、上海自貿區的各項創新工作,助力江浙閩滬經濟發展。同時,熱心社會公益事業,積極開展各類公益、志愿者活動,全力支持籃球事業,累計捐贈和贊助各類款項超3億元,其中向義烏市慈善總會捐贈慈善冠名基金1億元,為“五水共治”捐款1400余萬元,多次被省市各級部門授予“博愛之心”、“慈善事業突出貢獻獎”等榮譽。

 

  勵精圖治夯實發展基礎

 

  穩健經營、健康發展是稠州銀行堅守的經營理念。近年來,稠州銀行以一流現代銀行為標桿,搭建全面風險管理體系,運用先進信息技術手段,為實現穩健發展提供強有力的保障。

 

  按照巴塞爾協議要求,稠州銀行致力于全面風險管理能力的提升,風險管理重點從原有的信用風險管理,擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理。同時,著力增強風險識別、預警、防范、控制、化解的前瞻性、敏感性和有效性,全行風險管理精細化、科學化、智能化水平不斷提升。在小微金融領域,稠州銀行積極探索“地緣信貸”+“量化模型”的風控模式,從傳統的“三看三查”,到綜合運用評分卡、大數據風控技術,建立風險量化模型、灰名單庫和風險預警、貸后管理等系統,有效控制小額信貸風險,緩解小微企業融資難題,打造核心競爭優勢。

 

  稠州銀行堅持“科技興行”戰略,近年來年均科技開發投入上億元,加大對科技基礎設施及各類管理系統、業務支撐系統的建設力度,打造了一支高素質的科技人才隊伍,為業務發展提供強大的技術支撐。2013 年成功部署義烏災備中心和杭州“分布式雙活”數據中心,在國內較早地建立了“兩地三中心”災備體系,有效提升業務連續性技術支撐能力。其中,“應用系統雙活平臺”科技創新項目獲得中國人民銀行科技發展獎三等獎??萍嫉慕醬蟠筇嶸私鶉詵竦男屎陀行?。稠州銀行已構建起由傳統銀行網點、移動作業平臺和線上服務渠道組成的立體化服務網絡,24小時電子服務渠道涵蓋網上銀行、手機銀行、微信銀行、直銷銀行、電話銀行和各類自助設備,為客戶提供安全、便利、全天候的金融服務。目前全行電子渠道柜面替代率超過98%,通過移動端和線上渠道獲取新客戶的比例超50%。緊跟移動支付發展潮流,稠州銀行在國內城商行中率先實現與Apple pay、支付寶、微信支付等主流第三方支付平臺的全面對接,為客戶提供安全、便捷的支付體驗。在銀監會信息科技監管達標路線圖實施工作中,稠州銀行憑借出色的科技治理能力和科技創新能力,初級、中級達標率達100%,高級達標率近90%,在2014、2015年度銀監會信息科技監管評級中連續保持二級,并被《銀行家》雜志評為2014年度“年度IT建設城商行”。

 

  以人為本共創發展新篇

 

  企業競爭的關鍵是人才的競爭,稠州銀行每一次戰略跨越的順利實施,都離不開優秀團隊的支撐。從國內高校畢業生到海歸專業人才,從優秀同業高管到監管部門領導,數千名優秀人才在30年中不斷充實稠州銀行的團隊,這是稠州銀行事業發展最寶貴的財富。今天,稠州銀行打造了一支充滿活力、勇于拼搏、銳意創新的優秀團隊,全行員工平均年齡31.5歲,99%的員工具備大學本科及大專以上學歷。

 

  一直以來,稠州銀行倡導“同創業、齊分享、共成長”的家文化理念,建立了一套完備的員工成長體系和關愛關懷政策,把用待遇留人、用事業留人和用真情留人很好地結合起來。稠州銀行始終堅持“公平、公正、公開”的用人原則和開放競爭的育人機制,形成了干部能上能下、人員能進能出的充滿活力的競爭機制。30年間,稠州銀行面向全國招聘高素質的優秀管理人才和金融專才,員工數從創立之初的8人,發展到今天的近5000人。為讓員工實現更好的職業成長,通過設立浙江稠州培訓學院,充實師資團隊,優化課程體系,完善理論與實踐相結合的培訓模式,努力為員工打造成長成才的良好平臺。滾動實施“千人計劃”人才建設工程,定期選派優秀青年骨干交流學習,邀請資深專家講學,每年組織各類交流培訓上千次。建立“行政職級”、“行員等級”和“專業序列”多通道職業發展路徑,為員工提供更多職業成長機會。同時,將民營企業特色黨建與人力資源管理體系緊密結合,發揮黨員先進性作用,從思想上、組織上、人員上為事業發展保駕護航。

 

  站在新的起點,依托30年發展的深厚沉淀,傳承幾代稠行人艱苦奮斗、敢為人先、勇于創新的精神,稠州銀行將堅持“市場銀行”、“市民銀行”的定位,以建立“資本充足、結構合理;定位精準、效率更優;管理規范、控制有效;功能完善、基礎扎實”的精品銀行為目標,主動適應經濟發展新常態、有效對接供給側結構性改革和浙江經濟轉型升級戰略,做強、做精、做出特色,建立符合宏觀經濟發展趨勢、順應監管指引、具有鮮明特色的業務模式,實現差異化、特色化可持續發展。